將于12月舉行的哥本哈根氣候變化峰會(huì)已經(jīng)開始主導(dǎo)全球議程,就在各國(guó)政府尋求討價(jià)還價(jià)的策略之際,嗅覺(jué)靈敏的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)積極行動(dòng)起來(lái),在應(yīng)對(duì)氣候變化方面處于領(lǐng)先位置。
保險(xiǎn)業(yè)是應(yīng)對(duì)氣候變化的領(lǐng)導(dǎo)者
氣候變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)影響非常大。
氣候變化直接導(dǎo)致氣溫升高、海平面上升、颶風(fēng)和暴雨增多。對(duì)公眾健康、農(nóng)業(yè)、森林、水資源管理、沿海地區(qū)、生態(tài)系統(tǒng)都會(huì)產(chǎn)生較大危害。氣候變化對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)有負(fù)面影響,包括財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等大多數(shù)的險(xiǎn)種都會(huì)受到氣候變化的負(fù)面影響。應(yīng)對(duì)氣候變化要求保險(xiǎn)能夠更好地應(yīng)付不確定性。
10月13日,來(lái)自加拿大的一份最新研究報(bào)告顯示,就在其他行業(yè)考慮到自身的短期利益,采取“等等看”的策略時(shí),各大保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始了應(yīng)對(duì)氣候變化的自我調(diào)整。
推出這項(xiàng)研究的是商業(yè)可持續(xù)性網(wǎng)(Network for Business Sustainability),該公司匯集了商界、政界和學(xué)界人士,其研究成果具有一定的權(quán)威性。
這份報(bào)告詳細(xì)地回顧了1997年以來(lái)有關(guān)氣候變化的200多項(xiàng)研究,逐一分析了各行各業(yè)如何面對(duì)氣候變化的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇,研究了各行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)自身的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。
作為研究人員之一的迪馬·巴恩薩爾(Tima Bansal)教授說(shuō):“氣候變化給各行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇不同,在這種情況下,有些行業(yè)通過(guò)協(xié)作脫穎而出,成了領(lǐng)導(dǎo)者。”
他所說(shuō)的領(lǐng)導(dǎo)者,就包括保險(xiǎn)業(yè)。世界幾家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各界聯(lián)合,協(xié)同作戰(zhàn),效果不錯(cuò)。比如說(shuō),有一家保險(xiǎn)公司和研究機(jī)構(gòu)、政府和非政府組織聯(lián)合起來(lái),一起尋求應(yīng)對(duì)氣候變化的策略。
報(bào)告認(rèn)為,和保險(xiǎn)業(yè)相比,有些行業(yè)消極應(yīng)對(duì),只是謀求減輕氣候變化的惡果,而不是積極尋求新出路。
其實(shí),保險(xiǎn)業(yè)對(duì)氣候變化的關(guān)注,也是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。
伊萬(wàn)·米爾斯(Evan Mills),美國(guó)能源部勞倫斯伯克利國(guó)家實(shí)驗(yàn)室科學(xué)家。他在2007年的一項(xiàng)研究表明,就美國(guó)而言,2003年的時(shí)候,保險(xiǎn)公司幾乎都對(duì)氣候變化不感興趣,而4年后和氣候變化相關(guān)的新保險(xiǎn)品種的飛速發(fā)展令人驚訝。調(diào)查表明,美國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)氣候變化議題的關(guān)注程度從2003年的15%上升到2007年的68%,美國(guó)以外的保險(xiǎn)公司對(duì)氣候變化議題的關(guān)注程度從2003年的50%上升到2007年的84%。
保險(xiǎn)界和研究機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)
成立于1828年的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司韋萊集團(tuán)(Willis Group)是積極行動(dòng)者之一。
10月12日,韋萊宣布和位于美國(guó)圣地亞哥的斯克里普斯(Scripps)海洋研究所合作,研究氣候變化對(duì)天氣和海平面的影響,目的是為了減少氣候變化帶來(lái)的損失。
根據(jù)協(xié)議,斯克里普斯為總部位于倫敦的韋萊集團(tuán)及其保險(xiǎn)行業(yè)的客戶提供氣候變化研究數(shù)據(jù)。韋萊可以運(yùn)用這些數(shù)據(jù),來(lái)評(píng)估因?yàn)閻毫犹鞖夂秃Ｆ矫嫔仙龓?lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
斯蒂芬·貝奈特,斯克里普斯海洋研究所商業(yè)開發(fā)主任。他在一份聲明中說(shuō),在應(yīng)對(duì)全球范圍內(nèi)的氣候變化帶來(lái)的影響這個(gè)問(wèn)題上,保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司走在了商業(yè)機(jī)構(gòu)的前列。
合作的細(xì)節(jié)雙方都沒(méi)有披露。斯克里普斯從屬于美國(guó)加州大學(xué)圣地亞哥分校。該研究機(jī)構(gòu)主任托尼·海米特表示,由于加州財(cái)政吃緊,預(yù)算縮減,像韋萊這樣的企業(yè)客戶,對(duì)研究的正常進(jìn)行提供了很大幫助。
這是典型的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),也稱雙贏。
保險(xiǎn)界深入研究氣候也實(shí)屬必然。從泰國(guó)的海嘯到美國(guó)新奧爾良的颶風(fēng),這些災(zāi)難都給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了巨額損失。美國(guó)加州保險(xiǎn)信息網(wǎng)發(fā)言人彼得·莫拉加說(shuō):“這對(duì)我們來(lái)說(shuō)是一個(gè)很嚴(yán)重的問(wèn)題?？茖W(xué)家認(rèn)為氣候變化和海嘯、颶風(fēng)有密切關(guān)系,他們還認(rèn)為加州的山火也是氣候變化的結(jié)果。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司定價(jià)的驅(qū)動(dòng)因素,因而,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估變得異常重要。”
9月,加州保險(xiǎn)信息網(wǎng)發(fā)布了一份和颶風(fēng)相關(guān)的損失數(shù)據(jù)。結(jié)果顯示,美國(guó)有史以來(lái)?yè)p失最慘重的10次颶風(fēng),有7次是發(fā)生在2004年至2005年,其中,“卡特里娜”颶風(fēng)造成410億美元的損失。這家機(jī)構(gòu)的結(jié)論是,如此推算,以后平均每年發(fā)生超過(guò)一次的颶風(fēng)災(zāi)難,是完全可能的。
位于日內(nèi)瓦的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)家協(xié)會(huì)(Association of Risk and Insurance Economists)也持同樣的看法。據(jù)他們估算,未來(lái)的30年,美國(guó)將迎來(lái)自然災(zāi)害的高峰,造成的損失將高達(dá)1萬(wàn)億美元。如果把沿海地區(qū)的迅速開發(fā)計(jì)算在內(nèi),實(shí)際損失可能遠(yuǎn)大于上述估算。
為了避免在未來(lái)的可怕災(zāi)難中破產(chǎn)的厄運(yùn),保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理賠和分保的程序。為了應(yīng)對(duì)潛在的危機(jī),美國(guó)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)也對(duì)保險(xiǎn)公司提出警告。今年5月,加州就要求保險(xiǎn)公司填寫一份調(diào)查問(wèn)卷,確認(rèn)氣候變化給公司帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和潛在的風(fēng)險(xiǎn),評(píng)估氣候變化如何影響投資收益,并詳細(xì)描述他們是如何得出上述結(jié)論的。
不過(guò),在得到這些數(shù)據(jù)后,監(jiān)管機(jī)構(gòu)還不知道究竟應(yīng)該干什么,他們還在尋找恰當(dāng)?shù)慕档惋L(fēng)險(xiǎn)的方式。
可再生能源保險(xiǎn)出了“夢(mèng)之隊(duì)”
機(jī)遇總是和風(fēng)險(xiǎn)并存。有些保險(xiǎn)公司為了減少風(fēng)險(xiǎn)而苦思冥想,而有些卻向氣候變化催生的新產(chǎn)業(yè)進(jìn)軍。要防止全球變暖,就要減排,而減排就需要開發(fā)新能源。在新能源企業(yè)如春潮涌動(dòng)之際,給這些企業(yè)提供保險(xiǎn)也成了巨大的商機(jī)。
9月28日,一個(gè)專門為發(fā)展中國(guó)家的可再生能源企業(yè)提供服務(wù)的保險(xiǎn)網(wǎng)站(http//www.insurance4renewables.com)上線。這家網(wǎng)站的目標(biāo)是給可再生能源提供量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其目標(biāo)主要是承保發(fā)展中國(guó)家的新能源企業(yè)的各項(xiàng)工程,因?yàn)樵S多發(fā)展中國(guó)家相關(guān)精算數(shù)據(jù)不夠,本國(guó)還沒(méi)有或缺少這項(xiàng)服務(wù)。
聯(lián)合打造這一網(wǎng)站的,是慕尼黑再保險(xiǎn)(Munich Re)、英國(guó)皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)(RSA)和CarbonRe,可謂世界保險(xiǎn)“夢(mèng)之隊(duì)”。對(duì)于慕再和RSA,大家比較熟悉,可能對(duì)CarbonRe比較陌生。資料顯示,CarbonRe是全球第一家專門從事和碳交易有關(guān)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的公司,是氣候變化催生的新型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。這三家公司的背后,還有兩個(gè)強(qiáng)力支持者:聯(lián)合國(guó)環(huán)境署(UNEP)和全球環(huán)境基金(GEF)。
這個(gè)組合之所以出爐,是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是新能源項(xiàng)目取得成功的關(guān)鍵因素。沒(méi)有足夠的保險(xiǎn)保障,大規(guī)模的可再生能源項(xiàng)目的立項(xiàng)、建設(shè)和運(yùn)行都不可行。
歐美領(lǐng)銜新能源領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新
除了給可再生能源提供保險(xiǎn)服務(wù),慕再還另有大手筆——在撒哈拉沙漠上建造太陽(yáng)能發(fā)電站,然后使用高壓直流(HVDC)電纜把產(chǎn)出的電力輸送到歐洲。
今年7月13日,慕再邀請(qǐng)了20家大公司(包括西門子、德意志銀行等),聯(lián)合成立一家名為沙科(DESERTEC)的公司。如果一切順利,它將最終在非洲和阿拉伯地區(qū)建立起來(lái)一系列的發(fā)電站,并連接到歐洲。慕再的興趣在于減少地球變暖效應(yīng)。“氣候變化影響了我們和自然災(zāi)害相關(guān)的核心業(yè)務(wù)。”該機(jī)構(gòu)地理風(fēng)險(xiǎn)研究部門的主管彼得·霍皮說(shuō)。慕再表示,大規(guī)模引入太陽(yáng)能電力至少可以減緩這一過(guò)程。
和慕再一樣,另一再保險(xiǎn)巨頭瑞士再保險(xiǎn)在氣候變化方面的投入也不遺余力,它不僅支持游說(shuō)美國(guó)通過(guò)碳排放總量控制的法案,還在其董(監(jiān))事及高級(jí)人員責(zé)任險(xiǎn)的高級(jí)客戶群體中開展了關(guān)于氣候變化的調(diào)查,甚至直接參與和資助氣候變化科學(xué)研究和氣候變化經(jīng)濟(jì)影響調(diào)查。
2007年,瑞再開發(fā)了一個(gè)氣候變化適應(yīng)項(xiàng)目——使用氣候模型和衛(wèi)星數(shù)據(jù),來(lái)確定何時(shí)為肯尼亞、馬里和埃塞俄比亞因干旱而食物短缺的農(nóng)村提供援助,瑞再也為印度的32萬(wàn)農(nóng)民提供與氣候相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
除了歐洲的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司之外,美國(guó)也是創(chuàng)新的策源地。
2007年,美國(guó)科學(xué)家伊萬(wàn)·米爾斯調(diào)查了26個(gè)國(guó)家的190家保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)組織的成千上萬(wàn)種產(chǎn)品、服務(wù)和其他活動(dòng),從中甄別出422種涵蓋了氣候變化解決方案的創(chuàng)新產(chǎn)品,其中有40%是由美國(guó)公司發(fā)明的。
毫無(wú)疑問(wèn),兩年后的今天,和氣候變化有關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更多,今后和氣候變化相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品將是新的保費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn),風(fēng)能、綠色建筑、碳貿(mào)易及其他領(lǐng)域的保費(fèi)迅速增長(zhǎng)。但是,為了應(yīng)對(duì)氣候變化,這次工業(yè)文明史上最大的挑戰(zhàn),包括中國(guó)在內(nèi)的世界各國(guó)保險(xiǎn)公司還需要?jiǎng)?chuàng)造更多、更有效的新產(chǎn)品。
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