將于12月舉行的哥本哈根氣候變化峰會已經開始主導全球議程,就在各國政府尋求討價還價的策略之際,嗅覺靈敏的保險業(yè)已經積極行動起來,在應對氣候變化方面處于領先位置。
保險業(yè)是應對氣候變化的領導者
氣候變化對保險業(yè)影響非常大。
氣候變化直接導致氣溫升高、海平面上升、颶風和暴雨增多。對公眾健康、農業(yè)、森林、水資源管理、沿海地區(qū)、生態(tài)系統(tǒng)都會產生較大危害。氣候變化對保險服務有負面影響,包括財險、健康險、壽險、責任險等大多數的險種都會受到氣候變化的負面影響。應對氣候變化要求保險能夠更好地應付不確定性。
10月13日,來自加拿大的一份最新研究報告顯示,就在其他行業(yè)考慮到自身的短期利益,采取“等等看”的策略時,各大保險公司已經開始了應對氣候變化的自我調整。
推出這項研究的是商業(yè)可持續(xù)性網(Network for Business Sustainability),該公司匯集了商界、政界和學界人士,其研究成果具有一定的權威性。
這份報告詳細地回顧了1997年以來有關氣候變化的200多項研究,逐一分析了各行各業(yè)如何面對氣候變化的風險和機遇,研究了各行業(yè)如何實現自身的調整和轉型。
作為研究人員之一的迪馬·巴恩薩爾(Tima Bansal)教授說:“氣候變化給各行業(yè)帶來的風險和機遇不同,在這種情況下,有些行業(yè)通過協(xié)作脫穎而出,成了領導者。”
他所說的領導者,就包括保險業(yè)。世界幾家大型保險機構和各界聯合,協(xié)同作戰(zhàn),效果不錯。比如說,有一家保險公司和研究機構、政府和非政府組織聯合起來,一起尋求應對氣候變化的策略。
報告認為,和保險業(yè)相比,有些行業(yè)消極應對,只是謀求減輕氣候變化的惡果,而不是積極尋求新出路。
其實,保險業(yè)對氣候變化的關注,也是一個循序漸進的過程。
伊萬·米爾斯(Evan Mills),美國能源部勞倫斯伯克利國家實驗室科學家。他在2007年的一項研究表明,就美國而言,2003年的時候,保險公司幾乎都對氣候變化不感興趣,而4年后和氣候變化相關的新保險品種的飛速發(fā)展令人驚訝。調查表明,美國保險公司對氣候變化議題的關注程度從2003年的15%上升到2007年的68%,美國以外的保險公司對氣候變化議題的關注程度從2003年的50%上升到2007年的84%。
保險界和研究機構實現優(yōu)勢互補
成立于1828年的保險經紀公司韋萊集團(Willis Group)是積極行動者之一。
10月12日,韋萊宣布和位于美國圣地亞哥的斯克里普斯(Scripps)海洋研究所合作,研究氣候變化對天氣和海平面的影響,目的是為了減少氣候變化帶來的損失。
根據協(xié)議,斯克里普斯為總部位于倫敦的韋萊集團及其保險行業(yè)的客戶提供氣候變化研究數據。韋萊可以運用這些數據,來評估因為惡劣天氣和海平面上升帶來的財務風險。
斯蒂芬·貝奈特,斯克里普斯海洋研究所商業(yè)開發(fā)主任。他在一份聲明中說,在應對全球范圍內的氣候變化帶來的影響這個問題上,保險公司和再保險公司走在了商業(yè)機構的前列。
合作的細節(jié)雙方都沒有披露。斯克里普斯從屬于美國加州大學圣地亞哥分校。該研究機構主任托尼·海米特表示,由于加州財政吃緊,預算縮減,像韋萊這樣的企業(yè)客戶,對研究的正常進行提供了很大幫助。
這是典型的優(yōu)勢互補,也稱雙贏。
保險界深入研究氣候也實屬必然。從泰國的海嘯到美國新奧爾良的颶風,這些災難都給保險公司帶來了巨額損失。美國加州保險信息網發(fā)言人彼得·莫拉加說:“這對我們來說是一個很嚴重的問題?？茖W家認為氣候變化和海嘯、颶風有密切關系,他們還認為加州的山火也是氣候變化的結果。因為風險是保險公司定價的驅動因素,因而,對風險進行評估變得異常重要。”
9月,加州保險信息網發(fā)布了一份和颶風相關的損失數據。結果顯示,美國有史以來損失最慘重的10次颶風,有7次是發(fā)生在2004年至2005年,其中,“卡特里娜”颶風造成410億美元的損失。這家機構的結論是,如此推算,以后平均每年發(fā)生超過一次的颶風災難,是完全可能的。
位于日內瓦的風險和保險經濟學家協(xié)會(Association of Risk and Insurance Economists)也持同樣的看法。據他們估算,未來的30年,美國將迎來自然災害的高峰,造成的損失將高達1萬億美元。如果把沿海地區(qū)的迅速開發(fā)計算在內,實際損失可能遠大于上述估算。
為了避免在未來的可怕災難中破產的厄運,保險公司必須嚴控風險評估、理賠和分保的程序。為了應對潛在的危機,美國政府監(jiān)管機構也對保險公司提出警告。今年5月,加州就要求保險公司填寫一份調查問卷,確認氣候變化給公司帶來的風險和潛在的風險,評估氣候變化如何影響投資收益,并詳細描述他們是如何得出上述結論的。
不過,在得到這些數據后,監(jiān)管機構還不知道究竟應該干什么,他們還在尋找恰當的降低風險的方式。
可再生能源保險出了“夢之隊”
機遇總是和風險并存。有些保險公司為了減少風險而苦思冥想,而有些卻向氣候變化催生的新產業(yè)進軍。要防止全球變暖,就要減排,而減排就需要開發(fā)新能源。在新能源企業(yè)如春潮涌動之際,給這些企業(yè)提供保險也成了巨大的商機。
9月28日,一個專門為發(fā)展中國家的可再生能源企業(yè)提供服務的保險網站(http//www.insurance4renewables.com)上線。這家網站的目標是給可再生能源提供量身定制的保險產品。其目標主要是承保發(fā)展中國家的新能源企業(yè)的各項工程,因為許多發(fā)展中國家相關精算數據不夠,本國還沒有或缺少這項服務。
聯合打造這一網站的,是慕尼黑再保險(Munich Re)、英國皇家太陽聯合保險集團(RSA)和CarbonRe,可謂世界保險“夢之隊”。對于慕再和RSA,大家比較熟悉,可能對CarbonRe比較陌生。資料顯示,CarbonRe是全球第一家專門從事和碳交易有關的保險經紀業(yè)務的公司,是氣候變化催生的新型保險經紀公司。這三家公司的背后,還有兩個強力支持者:聯合國環(huán)境署(UNEP)和全球環(huán)境基金(GEF)。
這個組合之所以出爐,是因為風險管理和風險轉移是新能源項目取得成功的關鍵因素。沒有足夠的保險保障,大規(guī)模的可再生能源項目的立項、建設和運行都不可行。
歐美領銜新能源領域的保險產品創(chuàng)新
除了給可再生能源提供保險服務,慕再還另有大手筆——在撒哈拉沙漠上建造太陽能發(fā)電站,然后使用高壓直流(HVDC)電纜把產出的電力輸送到歐洲。
今年7月13日,慕再邀請了20家大公司(包括西門子、德意志銀行等),聯合成立一家名為沙科(DESERTEC)的公司。如果一切順利,它將最終在非洲和阿拉伯地區(qū)建立起來一系列的發(fā)電站,并連接到歐洲。慕再的興趣在于減少地球變暖效應。“氣候變化影響了我們和自然災害相關的核心業(yè)務。”該機構地理風險研究部門的主管彼得·霍皮說。慕再表示,大規(guī)模引入太陽能電力至少可以減緩這一過程。
和慕再一樣,另一再保險巨頭瑞士再保險在氣候變化方面的投入也不遺余力,它不僅支持游說美國通過碳排放總量控制的法案,還在其董(監(jiān))事及高級人員責任險的高級客戶群體中開展了關于氣候變化的調查,甚至直接參與和資助氣候變化科學研究和氣候變化經濟影響調查。
2007年,瑞再開發(fā)了一個氣候變化適應項目——使用氣候模型和衛(wèi)星數據,來確定何時為肯尼亞、馬里和埃塞俄比亞因干旱而食物短缺的農村提供援助,瑞再也為印度的32萬農民提供與氣候相關的保險產品。
除了歐洲的保險、再保險公司之外,美國也是創(chuàng)新的策源地。
2007年,美國科學家伊萬·米爾斯調查了26個國家的190家保險公司、再保險公司、保險經紀公司以及保險組織的成千上萬種產品、服務和其他活動,從中甄別出422種涵蓋了氣候變化解決方案的創(chuàng)新產品,其中有40%是由美國公司發(fā)明的。
毫無疑問,兩年后的今天,和氣候變化有關的保險產品更多,今后和氣候變化相關的保險產品將是新的保費增長點,風能、綠色建筑、碳貿易及其他領域的保費迅速增長。但是,為了應對氣候變化,這次工業(yè)文明史上最大的挑戰(zhàn),包括中國在內的世界各國保險公司還需要創(chuàng)造更多、更有效的新產品。
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