就在哥本哈根會議將陌生的低碳經(jīng)濟概念強力灌入本以為與己毫不相干的人們大腦中時，越來越多的中國環(huán)保企業(yè)已經(jīng)開始在商業(yè)銀行的金融服務(wù)戰(zhàn)略價值鏈中找到了自己的位置。
本月15日，中國銀行與環(huán)境保護(hù)部簽署了《關(guān)于支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的合作備忘錄》，以共同支持中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的成長。
中行董事長肖鋼還在當(dāng)日同時舉行的“2009中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展高峰會”上表示，未來中行將進(jìn)一步加大對有效益的低排放低污染項目、環(huán)保技改項目、環(huán)保設(shè)備、環(huán)保產(chǎn)品和環(huán)保技術(shù)研發(fā)的支持力度。而據(jù)他介紹，今年前9個月，中行僅向污水處理和河湖整治項目新增授信就達(dá)數(shù)百億元。
在環(huán)保部副部長吳曉青看來，金融投向?qū)⒊蔀橛绊懎h(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個重要因素，綠色投資將成為今后我國投資戰(zhàn)略調(diào)整的必然選擇。
環(huán)保業(yè)的推動力上世紀(jì)八九十年代，用比較傳統(tǒng)的工藝處理一噸污水的造價在2000元以上，而現(xiàn)在用新型的膜處理技術(shù)，處理每噸污水的投資已經(jīng)降至1000元以下；當(dāng)時，一套監(jiān)測系統(tǒng)要100多萬元，而現(xiàn)在實現(xiàn)國產(chǎn)化之后，一套同樣的設(shè)備僅需約40萬元……
“可想而知，如果沒有國內(nèi)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，全部依靠進(jìn)口，我國的環(huán)保事業(yè)是難以持續(xù)的。”中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)協(xié)會副會長劉啟風(fēng)回憶：“10年前，當(dāng)時的國家環(huán)?？偩钟妹绹?0萬美元的出口信貸買了一部監(jiān)測儀器，但是那時沒有人來擔(dān)保；而現(xiàn)在不同了，都是銀行主動來支持環(huán)保企業(yè)。”
據(jù)中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告披露，2008年，整個銀行業(yè)節(jié)能環(huán)保項目貸款額達(dá)到3710.16億元，貸款涉及環(huán)保項目2983個，3615戶環(huán)保企業(yè)從中受益。而進(jìn)入2009年，環(huán)保產(chǎn)業(yè)和環(huán)保企業(yè)更是借助國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢巨變的推動，成為商業(yè)銀行貸款投放的重要去向。
據(jù)悉，截至2009年6月末，工行在新能源和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的項目貸款余額已近4000億元。建行則圍繞碳排放權(quán)交易大力開展產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，僅在風(fēng)能發(fā)電領(lǐng)域，建行投放的貸款就超過300億元；而自2008年3月在同業(yè)中率先實施“綠色信貸”工程后，目前交行授信客戶數(shù)和余額的綠色類環(huán)保標(biāo)識覆蓋率均已超過99%……
并且，越來越多的事例表明，將“綠色信貸”作為長期經(jīng)營戰(zhàn)略，主動退出“兩高一剩”行業(yè)，建立“信貸支持節(jié)能環(huán)保”的長效機制，已經(jīng)成為當(dāng)前各行共同的戰(zhàn)略著眼點和卓有成效的實踐成果。
“現(xiàn)在，國家實行了適度寬松的貨幣政策，對于企業(yè)來說，融資的條件和難度跟去年相比確實發(fā)生了一個質(zhì)的變化。”首創(chuàng)股份總經(jīng)理潘文堂告訴記者，今年首創(chuàng)與工行簽訂了并購貸款的協(xié)議，目前他們正與一些銀行嘗試進(jìn)行特許經(jīng)營權(quán)融資。
據(jù)了解，繼首創(chuàng)股份成為并購貸款開閘后的最早受益者之后，中國節(jié)能投資公司以及天津創(chuàng)業(yè)環(huán)保股份有限公司，亦于今年初獲得并購貸款，從而使得環(huán)保產(chǎn)業(yè)成為銀行并購貸款的大贏家。
“價值鏈”的中行樣本“現(xiàn)在我們很大一部分工作，是在研究整個中行支持企業(yè)‘走出去’的金融服務(wù)戰(zhàn)略價值鏈。簡單地說，就是如何通過金融服務(wù)帶動勞務(wù)、技術(shù)和產(chǎn)品的出口。”中行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊主管徐海峰介紹說。
據(jù)了解，目前在海外，凡涉及環(huán)保的工程金額都十分巨大，一二十億美元的污水處理工程、垃圾處理工程非常普遍。而當(dāng)國外政府或者部門沒有這么多資金來購買這個服務(wù)的話，那么誰能提供資金就顯得非常重要。
然而，普遍的問題在于：一些中資環(huán)保企業(yè)在境內(nèi)可能很強大，但它海外的分公司卻很弱小，想直接取得融資比較困難。此時，中行就可以通過它的“走出去金融服務(wù)戰(zhàn)略價值鏈”，即由中行海外分行向這些企業(yè)的分公司提供全國統(tǒng)一授信和融資；或者在境外向其提供收購、并購等業(yè)務(wù)支持，從而使之順利打通海外市場。
那么，這種“金融服務(wù)的價值鏈”究竟是一個怎樣的過程呢？
“我們通過一個機制———全球客戶經(jīng)理制來帶動整個業(yè)務(wù)的發(fā)展。中行的客戶經(jīng)理不只是在北京，而是在全球。比如，一家企業(yè)在美國設(shè)立了分公司，那么我們可以在紐約專門派一個人，他既能夠統(tǒng)籌這家企業(yè)在境外的業(yè)務(wù)發(fā)展，同時還能跟中行境內(nèi)的客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，形成海內(nèi)外聯(lián)動的一體化全球客戶經(jīng)理機制。通過這種機制帶動整個中資企業(yè)在境外的金融服務(wù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。”
記者在采訪中了解到，目前在中行這個價值鏈條上，為走出去的中資環(huán)保企業(yè)所能提供的金融服務(wù)，已經(jīng)涵蓋了包括貸款業(yè)務(wù)、出口買方信貸、全球統(tǒng)一授信、海外并購融資、海外現(xiàn)金管理，以及保函、貿(mào)易融資、保理、進(jìn)口押匯等各具特色的金融產(chǎn)品。
以出口買方信貸為例，這個貸款是貸給國外進(jìn)口方的，使之有錢購買中國的貨物，但在實際操作中，這個錢并不給進(jìn)口商，而是直接付給了中國境內(nèi)的出口商，在出口商出口貨物之后，國外進(jìn)口商按期給中行還款，從而為中資企業(yè)拓展海外市場實現(xiàn)了融資便利。
而對于動輒幾十億美元的大型項目或并購，中行在海外設(shè)立的銀團貸款機制，則發(fā)揮強大作用。迄今中行分別在倫敦、香港和紐約設(shè)立了歐洲、亞太及美洲三大銀團貸款中心，為中國企業(yè)走出去的大型并購提供融資支持。
數(shù)據(jù)顯示，在2008年至2009年7月間完成的73起、涉資235億美元的海外并購交易中，由國企發(fā)起完成的交易為38起，交易總額188億美元。而截至2009年10月底，中行項目融資總額達(dá)138億美元，其中支持中國企業(yè)在境外的并購占據(jù)較大份額。
正是借助廣泛的代理行和海外分支網(wǎng)絡(luò)，通過公司業(yè)務(wù)和國際結(jié)算業(yè)務(wù)，中行為包括環(huán)保企業(yè)在內(nèi)的中資企業(yè)走出去，構(gòu)架出一個巨大的金融融資平臺。
銀行創(chuàng)新的挑戰(zhàn)數(shù)據(jù)顯示，2008年，我國節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)1.41萬億元，占當(dāng)年GDP的4.7%。在政策推動下，未來一段時期，環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍將保持年均15%～20%的增長率，預(yù)計“十二五”期間環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值可達(dá)4.9萬億元左右。
顯然，中國正在步入環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時期，而這個產(chǎn)業(yè)是否健康、發(fā)展效率如何，在很大程度上決定了中國要以多大的代價來解決今天的環(huán)境問題。
但值得注意的是，中國在產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段單位面積承受工業(yè)強度的壓力，已經(jīng)超過了任何一個發(fā)達(dá)國家歷史上完成工業(yè)化過程中所承受的壓力。中國的環(huán)保產(chǎn)業(yè)之所以不可能完全照搬國外的做法，就是因為它不可能用其他國家過去的解決方案來簡單解決我們今天的問題。
就目前而言，我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在尚處于初級發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)集中度低，且中小企業(yè)占比高達(dá)98%以上，管理能力薄弱。環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為對科技要求極高的行業(yè)，上述現(xiàn)狀直接導(dǎo)致了企業(yè)競爭力普遍低下，制約了企業(yè)的發(fā)展和盈利。
而盡管我國的環(huán)保投資近年來有了很大進(jìn)展，但總量尚顯不足，渠道不夠暢通，尤其是缺乏比較固定的長期的環(huán)保投資機制和渠道，影響了環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間。
“綠色信貸一個根本的核心點，就是要找到一個雙贏的機制。”中國環(huán)境規(guī)劃院副院長王金南認(rèn)為，現(xiàn)在難度比較大的是，環(huán)保部門如何把有效的監(jiān)管信息、企業(yè)環(huán)境的風(fēng)險信息，有效及時地傳給信貸部門。
另一方面，商業(yè)銀行創(chuàng)新不足，貸款利率高、周期短，難以適應(yīng)城市公用環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)收益低、周期長的特點。
據(jù)初步預(yù)測，“十二五”期間環(huán)保投資為3萬億元以上；而如果能夠?qū)崿F(xiàn)我國政府向全世界承諾的，到2020年
GDP二氧化碳排放量降低40%到45%，則提高能效所需要的投入更是數(shù)額巨大。
實際上，當(dāng)面對如此巨大的市場和盈利空間的時候，也對商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力提出了更大的挑戰(zhàn)。如何讓更多環(huán)保企業(yè)成為銀行金融服務(wù)戰(zhàn)略價值鏈中的一環(huán)，使之不僅受益于銀行服務(wù)，而且為銀行創(chuàng)造價值，仍需要銀行為創(chuàng)新付出艱辛。作者：李嵐
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