2010年伊始，當(dāng)時就有輿論指出，有關(guān)部門要加大信貸政策對經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)、就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的支持，嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，著力提高信貸質(zhì)量和效益。而這一年，無論是調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、淘汰落后產(chǎn)能，還是發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整在整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮了重要作用，這無疑是深入實施綠色信貸政策一個重要的時間窗口。
2007年9月，當(dāng)時的國家環(huán)?？偩痔岢鰳?gòu)建環(huán)境經(jīng)濟政策的架構(gòu)和路線圖，3年已過，綠色信貸政策執(zhí)行效果、進展如何？“十二五”期間如何深入推進？在配套性政策方面該如何著力？近日，由環(huán)境保護部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心(以下簡稱“政研中心”)編寫的《中國綠色信貸發(fā)展報告(2010)》(以下簡稱《報告》)正式發(fā)布。這是國家層面首次就綠色信貸政策的執(zhí)行情況發(fā)布相關(guān)報告。
環(huán)境保護部核安全總工程師楊朝飛為報告作序，他指出，世界經(jīng)濟已經(jīng)進入了“后金融危機”時代，伴隨著全球在氣候變化、生態(tài)環(huán)境、可持續(xù)發(fā)展問題上不斷形成共識，發(fā)展低碳經(jīng)濟和綠色經(jīng)濟成為潮流和趨勢。我國綠色信貸政策在加快企業(yè)技術(shù)升級改造、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面發(fā)揮了積極作用，成為促進節(jié)能減排的重要市場手段。
政研中心副主任原慶丹接受采訪時認(rèn)為，在一系列綠色經(jīng)濟政策中，綠色信貸效果較明顯，進展也比較快。這種判斷在工業(yè)界也得到了認(rèn)可，長期從事企業(yè)工作的中國工業(yè)經(jīng)濟聯(lián)合會公平貿(mào)易部主任周進告訴記者，環(huán)境經(jīng)濟政策中綠色信貸政策效應(yīng)突出，對急于獲得貸款的污染企業(yè)的震懾作用是立竿見影的。
綠色信貸到底發(fā)揮了多大作用？
讓污染企業(yè)得不到貸款，鼓勵環(huán)保行為
綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的？《報告》總結(jié)了3個核心內(nèi)容:一是利用恰當(dāng)?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項目或企業(yè)；二是對違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險，履行社會責(zé)任，并以此降低信貸風(fēng)險。
2007年，原國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，被稱為是關(guān)于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發(fā)布以來，各級環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門已聯(lián)手合作，運用綠色信貸政策，調(diào)控信貸投向，控制高污染、高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)和企業(yè)授信，許多污染企業(yè)因環(huán)境問題而不能獲得貸款，綠色信貸政策的作用逐步顯現(xiàn)，已成為國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要手段。
記者了解到，環(huán)境保護部與銀監(jiān)會簽訂了信息共享協(xié)議，并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，截至目前有近4萬條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款，綠色信貸政策成效逐步顯現(xiàn)。
據(jù)悉，“銀行業(yè)積極發(fā)展綠色信貸，支持低碳經(jīng)濟”已經(jīng)入選2009年度銀行業(yè)10件大事。2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為:鋼鐵13％、電解鋁19％、平板玻璃－45％，平均大大低于同期31％的貸款平均增速；銀行退出“兩高一資”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強信貸安全的重要手段。上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元；建設(shè)銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。
此外，在支持節(jié)能減排項目方面，工商銀行2009年上半年投放綠色信貸項目貸款接近4000億元，占全部項目貸款的17％；環(huán)保等4個領(lǐng)域的貸款余額都超過500億元。而截止到2008年底，建設(shè)銀行投放到環(huán)保等綠色信貸項目貸款余額1541億元，比2008年初增長23％；作為國內(nèi)唯一加入赤道原則的興業(yè)銀行，節(jié)能減排項目融資金額累計92.37億元。
很多污染項目背后都有信貸支持
讓銀行綠起來還有哪些障礙？
研究發(fā)現(xiàn)，我國目前對綠色信貸政策的具體實施出現(xiàn)3個層面的狀況，業(yè)界稱為“三個梯隊”。以興業(yè)銀行為代表加入國際“赤道原則”組織的第一梯隊；以交通銀行、建設(shè)銀行等自我建設(shè)綠色信貸政策標(biāo)準(zhǔn)為代表的第二梯隊；以轉(zhuǎn)發(fā)文件為主，缺少自主創(chuàng)新的為第三梯隊。綠色信貸工作更多停留在意義和作用的認(rèn)識階段。
政研中心編制的這份《報告》指出，雖然綠色信貸已顯成效，但在綠色信貸政策執(zhí)行過程中，還存在一些問題。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，到2009年5月末，主要金融機構(gòu)在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43％。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風(fēng)險，隨著國家加大節(jié)能減排、保護環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度，相關(guān)的銀行貸款將面臨重大安全隱患。淘汰落后產(chǎn)能對信貸安全構(gòu)成直接威脅，關(guān)閉環(huán)境違法企業(yè)增加信貸風(fēng)險。如2009年發(fā)生重金屬污染事件的企業(yè)，大多數(shù)已經(jīng)被國家和地方責(zé)令關(guān)停，給銀行造成了許多呆壞賬。
很多污染項目背后都有信貸“支持”。實際工作中，這也暴露出銀行機構(gòu)對曝光的重大環(huán)境問題反映遲緩，銀監(jiān)會一官員此前在參加政研中心組織的綠色信貸研討會上，曾舉了一個例子，去年陜西鳳翔鉛污染事故發(fā)生后，沒有哪家銀行主動匯報相關(guān)貸款和風(fēng)險情況等，銀監(jiān)會到大客戶系統(tǒng)查，才發(fā)現(xiàn)有兩家銀行對污染企業(yè)有貸款，然后對其發(fā)出通告。
但是另一方面，銀行也有苦衷，如何更好地推行綠色信貸，銀行確實面臨實際操作上的困難。政研中心研究人員告訴記者，很多銀行向他們咨詢，到底什么是環(huán)保項目？怎么判斷企業(yè)是否符合環(huán)境友好？企業(yè)的管理是否符合環(huán)境友好的管理思路？
綠色信貸推行障礙的關(guān)鍵是缺少很多配套政策，比如現(xiàn)在能讓銀行做到對不利于環(huán)保的項目、企業(yè)少投資，但對有利于環(huán)保的項目，如何激勵銀行投入？環(huán)保產(chǎn)業(yè)等企業(yè)普遍反映銀行融資難，但因為很多綠色貸款回報率周期很長，沒有政策支持，銀行確實很難自行往前走。
此外，隨著綠色信貸政策的不斷推廣，其技術(shù)支撐體系不完善等問題逐漸顯露出來，尤其是缺乏行業(yè)信貸環(huán)保指南，使商業(yè)銀行難以把握貸款對象的環(huán)境風(fēng)險，降低了綠色信貸政策的可操作性。
推行還有哪些障礙？
技術(shù)支撐體系要完備起來
那么綠色信貸政策執(zhí)行中還存在哪些問題？綠色信貸推行中還有哪些障礙？這是研究機構(gòu)最關(guān)心的話題之一。報告用一個章節(jié)分析了目前綠色信貸推行面臨的挑戰(zhàn):一是政策體系不完備影響綠色信貸的實施效率；二是缺乏監(jiān)督、評估和制約體制，不利于調(diào)動商業(yè)銀行的積極性；三是環(huán)保和金融機制各方面能力不足，影響政策的實施和推進。
《報告》指出，政策體系不完善一方面表現(xiàn)在技術(shù)政策缺失，特別是缺乏與綠色信貸配套的績效評價標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)環(huán)?？冃гu價指南等技術(shù)性政策。比如目前的政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴(yán)重不足，很多規(guī)定還主要停留在條文上。由于金融產(chǎn)品手段缺乏，各方利益得不到平衡，優(yōu)惠的信貸政策難以落實。甚至國家支持工業(yè)污染治理的信貸資金還有減少的趨勢。
另外，缺乏指導(dǎo)銀行開展信貸風(fēng)險管理和控制的技術(shù)性政策，特別是針對不同行業(yè)特點的環(huán)境、健康、安全性指南等政策文件缺位，使銀行在環(huán)境風(fēng)險評估和信貸管理中缺乏具體政策指導(dǎo)工具，影響綠色信貸政策的實施效力。
這也是環(huán)境保護部在考慮的問題。隨著綠色信貸政策的不斷推廣，其技術(shù)支撐體系不完善等問題逐漸顯露出來。尤其是缺乏行業(yè)信貸環(huán)保指南，使商業(yè)銀行難以把握貸款對象的環(huán)境風(fēng)險，降低了綠色信貸政策的可操作性。因此，制定符合我國實際的行業(yè)信貸環(huán)保指南，滿足金融系統(tǒng)對行業(yè)環(huán)保信息、標(biāo)準(zhǔn)等方面的需求，是當(dāng)前深化綠色信貸政策的關(guān)鍵。
據(jù)了解，環(huán)境保護部一直在積極謀求為金融業(yè)提供指導(dǎo)和服務(wù)。在世行國際金融公司支持下，今年已基本完成了“赤道原則”及63個行業(yè)環(huán)境、健康與安全指南的翻譯工作，并多次邀請行業(yè)和金融專家進行論證。這些指南可以作為商業(yè)銀行項目審核時的環(huán)境風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)，同時，指南中的許多要求與國內(nèi)的實際情況還有所差距，要被國內(nèi)銀行業(yè)廣泛應(yīng)用，還需要開展基于國情的本土化研究。
記者從《報告》中了解到，政研中心相繼開展了造紙行業(yè)、鋼鐵行業(yè)綠色信貸可操作的文件制定，并表示，今后各個行業(yè)都參與到綠色信貸政策的不斷深化過程中來。
如何實現(xiàn)雙重政策目標(biāo)？
環(huán)保部門應(yīng)在三方面著力
除此之外，各級環(huán)保部門如何運用好經(jīng)濟手段，真正實現(xiàn)“以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護”和“以強化環(huán)境監(jiān)管促進信貸安全”的雙重政策目標(biāo)？
政研中心相關(guān)研究人員認(rèn)為，一是要進一步完善環(huán)保與金融部門的信息溝通和共享機制。一方面使環(huán)保部門更好的參與宏觀經(jīng)濟調(diào)控，另一方面使金融機構(gòu)獲取有效的企業(yè)環(huán)境信息，防范信貸風(fēng)險。
二是環(huán)保部門要加強對行業(yè)的信貸指導(dǎo)。充分借鑒國際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則，比如國際金融公司提出的“赤道原則”，及其主要行業(yè)的環(huán)境、健康和安全指引，制定出適合我國國情的環(huán)保信貸指導(dǎo)目錄和污染行業(yè)信貸指南，用于指導(dǎo)銀行開展相應(yīng)行業(yè)環(huán)保信貸工作，引導(dǎo)銀行投資環(huán)境友好的產(chǎn)業(yè)和項目。
三是加快其他環(huán)境經(jīng)濟政策的制定，與綠色信貸政策形成合力。圍繞著已確立的環(huán)境經(jīng)濟政策體系，加快研究環(huán)境稅、生態(tài)補償、綠色證券、綠色貿(mào)易、環(huán)境污染責(zé)任保險等環(huán)境經(jīng)濟政策，多管齊下，以經(jīng)濟利益杠桿調(diào)節(jié)企業(yè)環(huán)境行為，遏制我國經(jīng)濟增長過高的環(huán)境代價，為落實科學(xué)發(fā)展觀提供堅實的制度支撐。
《報告》指出，環(huán)保與金融監(jiān)管部門應(yīng)進一步加強合作，運用信貸手段強化對環(huán)境違法企業(yè)的經(jīng)濟制約，實現(xiàn)“以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護”和“以強化環(huán)境監(jiān)管促進信貸安全”的雙重政策目標(biāo)，促進中國金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。原慶丹副主任表示，我們不斷在接近這個目標(biāo)。
楊朝飛在序中指出，今后環(huán)境保護部將積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，研究制定重點行業(yè)綠色信貸技術(shù)指南、有利于綠色信貸發(fā)展的稅收優(yōu)惠等政策，使綠色信貸政策在淘汰落后產(chǎn)能，限制高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動經(jīng)濟社會發(fā)展模式轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮更加重要的作用。
環(huán)保的監(jiān)管如何與銀行業(yè)務(wù)結(jié)合起來？怎么把綠色信貸監(jiān)管做好？如何讓綠色信貸成為銀行日常工作？環(huán)保部門和銀行業(yè)主管部門相關(guān)人員還有很多工作需要去做。目前，需要對銀行項目審評人員加強環(huán)境保護評估的培訓(xùn)，并開發(fā)一些適合金融業(yè)使用的評估方法。政研中心的團隊在國家環(huán)保、金融部門以及國際機構(gòu)的支持下，正在開展這些工作。
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