“綠色信貸”即將納入銀監(jiān)會(huì)的考核范圍——下一步，可能會(huì)考慮引入綠色信貸名單管理制度，未來(lái)銀行可能會(huì)對(duì)列入高耗能、高污染名單的企業(yè)進(jìn)行信貸制裁。
這是銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星16日在出席“新興市場(chǎng)綠色信貸論壇”時(shí)作出的表示。他強(qiáng)調(diào)：商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)社會(huì)責(zé)任同時(shí)也為了規(guī)避自身貸款的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其實(shí)施區(qū)別的信貸政策。“銀監(jiān)會(huì)將在條件成熟的時(shí)候，制定發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸政策制度的評(píng)估體系和獎(jiǎng)懲體系。”
金融可以有效引導(dǎo)社會(huì)資源流向，優(yōu)化資源配置。專家認(rèn)為，在監(jiān)管部門考核的“指揮棒”下，金融機(jī)構(gòu)加大“綠色信貸”投放，將有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型，破解我國(guó)資源、環(huán)境約束的難題。
信息公開有障礙 綠色信貸執(zhí)行待加強(qiáng)
近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)和環(huán)保部門通力合作，建立信息交換機(jī)制，環(huán)保部提供企業(yè)環(huán)境違法、環(huán)境審批、清潔生產(chǎn)等信息，銀監(jiān)會(huì)再把信息提供給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，作為貸款審查決策的參考依據(jù)。
但有專家指出，由于環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)信息溝通欠佳，國(guó)家出臺(tái)的一系列促進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策法規(guī)和指引并未發(fā)揮明顯作用。
2011年，云南曲靖市“鉻渣非法傾倒致污事件”引起社會(huì)廣泛關(guān)注，曾有24家環(huán)保組織聯(lián)名向16家上市銀行發(fā)出公開信，希望了解哪家銀行為污染企業(yè)云南陸良化工提供了貸款。但結(jié)果是，僅興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行回復(fù)稱與陸良化工無(wú)信貸關(guān)系，其他14家銀行無(wú)任何回應(yīng)。
“只有及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供環(huán)保違法、違規(guī)企業(yè)名單，企業(yè)節(jié)能環(huán)保信息，開展節(jié)能環(huán)保認(rèn)證等工作，才能提高金融機(jī)構(gòu)綠色金融政策的可操作性和執(zhí)行效率。”王兆星表示，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)盡快建立相關(guān)監(jiān)督機(jī)制，通過信息公開的方式，將金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色金融的情況和效果向社會(huì)公布，接受社會(huì)輿論監(jiān)督，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)并履行保護(hù)環(huán)境的社會(huì)責(zé)任。
上海浦東發(fā)展銀行副行長(zhǎng)劉信義告訴記者，目前銀行業(yè)缺乏動(dòng)態(tài)、專業(yè)的環(huán)保信息，因此難以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)企業(yè)是否符合“綠色”要求，金融機(jī)構(gòu)迫切希望能與各地方的環(huán)保部門信息信息共享，完善環(huán)保信息庫(kù)。
對(duì)此，環(huán)保部政策法規(guī)司副司長(zhǎng)別濤表示，今后環(huán)保部將進(jìn)一步做好環(huán)境信息交流共享，加快推動(dòng)分行業(yè)的綠色信貸指南。“今后，環(huán)保部將結(jié)合社會(huì)信用體系建設(shè)，對(duì)于環(huán)境影響較大的企業(yè)實(shí)施信用等級(jí)評(píng)價(jià)機(jī)制，形成一套較為完整的企業(yè)環(huán)境信息體系。”
監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)漸明確 定期考核加碼
“我們現(xiàn)在缺少全面科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)價(jià)企業(yè)對(duì)環(huán)境影響程度，監(jiān)管部門需要出臺(tái)明確的政策和監(jiān)管要求，這樣才能更好地約束金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)真正的‘綠色信貸’。”王兆星隨后接受記者采訪時(shí)表示，目前銀監(jiān)會(huì)正抓緊時(shí)間和相關(guān)監(jiān)管部門制定具體技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步完善監(jiān)督流程。
他透露，為確保綠色金融政策落實(shí)到位，金融監(jiān)管部門將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。銀監(jiān)會(huì)將在條件成熟的時(shí)候，制定發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸政策制度的評(píng)估體系和獎(jiǎng)懲體系。
“我們將定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色金融的情況進(jìn)行全面評(píng)估和評(píng)價(jià)，并將評(píng)估結(jié)果作為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高管履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。”王兆星說(shuō)。
其實(shí)，今年年初銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)頒布了《綠色信貸指引》，各地銀監(jiān)局已督促轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)綠色信貸，支持各地經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
各地銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度，山西省銀行業(yè)各類貸款余額1.2萬(wàn)億元，其中支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸6000多億元；福建省轄內(nèi)中資銀行節(jié)能減排貸款余額達(dá)779.63億元；云南銀行業(yè)支持工業(yè)領(lǐng)域節(jié)能減排主要行業(yè)貸款余額2480.22億元，增長(zhǎng)6.02%。
出于風(fēng)險(xiǎn)防控 銀行加強(qiáng)綠色意識(shí)
“可持續(xù)發(fā)展和綠色增長(zhǎng)對(duì)全球來(lái)說(shuō)越來(lái)越重要，對(duì)于銀行貸款來(lái)說(shuō)，是一個(gè)可衡量的機(jī)制。對(duì)于一個(gè)靈活的成功的企業(yè)來(lái)說(shuō)，要能夠按照不斷發(fā)生變化的環(huán)境對(duì)發(fā)展方式進(jìn)行調(diào)整。”國(guó)際金融公司副總裁馮桂婷在討論會(huì)上表示。
目前，“環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)”已經(jīng)成為金融業(yè)不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)因素，也已經(jīng)得到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的普遍關(guān)注。
“作為銀行，我們?cè)趯徍速J款時(shí)需要考慮，融資企業(yè)或項(xiàng)目可能因環(huán)境破壞遭受損失而造成銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。”劉信義表示，如果銀行貿(mào)然進(jìn)入存在環(huán)保隱患的企業(yè)或項(xiàng)目，很可能遭遇因環(huán)保政策的限制而引起企業(yè)停產(chǎn)項(xiàng)目擱置等風(fēng)險(xiǎn)，使銀行陷入兩難境地，因此發(fā)展綠色信貸是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)需要。
當(dāng)前，我國(guó)綠色信貸正處于起步階段，不少銀行已意識(shí)到其巨大的增長(zhǎng)潛力，將“綠色盈利”作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰認(rèn)為，由于全球節(jié)能減排的迫切需要，相關(guān)產(chǎn)業(yè)作為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)正在推動(dòng)全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻變化，綠色信貸有助于銀行進(jìn)入增長(zhǎng)潛力大的新興領(lǐng)域和企業(yè)，建立長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式。
截至2012年一季度末，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放綠色金融貸款近1300億元，并率先在廣東、湖北、上海等地搭建碳金融業(yè)務(wù)合作平臺(tái)。
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