“我們提供的企業(yè)可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)方案，目的不是把支持企業(yè)的節(jié)能減排作為一種公益事業(yè)，而是要把‘低碳經(jīng)濟(jì)’和‘綠色金融’完美地結(jié)合在一起。”
5月28日，在廣州舉行的“第二屆珠三角工商領(lǐng)袖峰會(huì)暨中小企業(yè)服務(wù)日綠色經(jīng)濟(jì)論壇”期間，興業(yè)銀行企業(yè)金融部副總經(jīng)理孟少陵在接受記者專訪時(shí)表示，把綠色金融作為促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要杠桿，用金融手段支持節(jié)能減排，探路綠色金融路線圖將是興業(yè)銀行未來發(fā)展一個(gè)重大戰(zhàn)略布局。
隨著低碳經(jīng)濟(jì)成為全球關(guān)注的話題，綠色金融也從被動(dòng)的社會(huì)責(zé)任層面，上升到了主動(dòng)的可持續(xù)金融層面。
據(jù)介紹，目前興業(yè)銀行可持續(xù)金融中心，還是國內(nèi)商業(yè)銀行唯一的可持續(xù)金融專營機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行可持續(xù)金融中心下設(shè)四個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：項(xiàng)目融資團(tuán)隊(duì)、碳金融團(tuán)隊(duì)、技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)和研究團(tuán)隊(duì)。
“可持續(xù)”金融探路三大領(lǐng)域
《21世紀(jì)》：作為中國第一家推出綠色信貸產(chǎn)品支持中國節(jié)能減排事業(yè)、公開承諾采納赤道原則的銀行，興業(yè)銀行是怎么和可持續(xù)發(fā)展聯(lián)系起來的？
孟少陵：銀行業(yè)同樣也需要應(yīng)對(duì)節(jié)能減排的挑戰(zhàn)。興業(yè)銀行過去五年以來，一直致力于金融創(chuàng)新，支持節(jié)能減排探索和實(shí)踐。
從2005年開始，我們開創(chuàng)了可持續(xù)發(fā)展金融業(yè)務(wù)四項(xiàng)第一，這包括2006年5月份在國內(nèi)首推能效項(xiàng)目融資；2007年推出國內(nèi)首筆碳金融業(yè)務(wù)，幫助我國提升定價(jià)能力，促進(jìn)環(huán)境能源資源利用最大化；2008年10月率先公開承諾采納赤道原則，成為中國首家赤道銀行；2009年1月在北京成立可持續(xù)金融中心，對(duì)全國的節(jié)能減排業(yè)務(wù)提供專業(yè)服務(wù)和統(tǒng)籌管理。
對(duì)于可持續(xù)金融，國內(nèi)外并沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義，我們認(rèn)為其核心是以金融手段支持客戶的可持續(xù)發(fā)展，從而促進(jìn)環(huán)境改善。
具有三個(gè)屬性：一是可持續(xù)性，可持續(xù)既包括客戶的可持續(xù)發(fā)展，也包括金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的可持續(xù)；二是金融性，可持續(xù)金融業(yè)務(wù)同樣要符合金融邏輯、遵循金融運(yùn)行規(guī)律；三是金融對(duì)社會(huì)和環(huán)境的正向反饋屬性，體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，用金融手段支持客戶可持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，改善、提升社會(huì)和環(huán)境效益，而非僅僅在實(shí)施金融交易時(shí)考慮規(guī)避社會(huì)和環(huán)境不利因素。
可以說，可持續(xù)金融源自綠色信貸，其內(nèi)涵又超越了綠色信貸。
《21世紀(jì)》：低碳經(jīng)濟(jì)投資周期比較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)比較高。興業(yè)銀行可持續(xù)金融目前貸款的方向主要是哪些行業(yè)？
孟少陵：在實(shí)踐中，興業(yè)銀行可持續(xù)金融業(yè)務(wù)主要有三大類：能效金融、環(huán)境金融和碳金融。
能效金融指通過更新設(shè)備、優(yōu)化設(shè)計(jì)、能源回收利用等方式手段，以節(jié)約煤、石油、天然氣等一次能源和電力、蒸汽等二次能源為目的的金融服務(wù)。
環(huán)境金融是服務(wù)于提高環(huán)境質(zhì)量，減少污染物排放的金融活動(dòng)，目前主要針對(duì)化學(xué)需氧量的削減、二氧化硫減排和固體廢棄物的處理。
碳金融是服務(wù)于溫室氣體減排的金融服務(wù)，目前主要是針對(duì)CDM主要參與方，為他們提供金融服務(wù)。
以上三類項(xiàng)目主要分布在電力、化工、鋼鐵、水泥、交通、水務(wù)、環(huán)保等方面以及國家十大重點(diǎn)行業(yè)。
另外，針對(duì)不同的客戶群體和項(xiàng)目類型，我們?cè)O(shè)計(jì)并提供了“7+1”融資模式，分別是節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資模式，CDM項(xiàng)目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買方信貸融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式和非信貸融資模式。
綠色金融是一種新型盈利模式
《21世紀(jì)》：未來可持續(xù)金融中心在興業(yè)銀行戰(zhàn)略布局中會(huì)是什么位置？
孟少陵：興業(yè)銀行致力于可持續(xù)金融業(yè)務(wù)不是理想的沖動(dòng)，而是基于市場(chǎng)分析的理性選擇，是主動(dòng)尋求業(yè)務(wù)發(fā)展的新機(jī)遇。我們認(rèn)為綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然帶來新興業(yè)務(wù)機(jī)遇，銀行選對(duì)方向，把握機(jī)會(huì)，也才能實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展。
作為一家承諾采納赤道原則的銀行，我們希望我們?cè)诳沙掷m(xù)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信貸資產(chǎn)占興業(yè)銀行整個(gè)信貸資產(chǎn)比例達(dá)到一個(gè)合理的比值。
《21世紀(jì)》：2006年，由于綠色信貸的概念不是很流行，興業(yè)銀行推出綠色貸款時(shí)，頗受質(zhì)疑。當(dāng)時(shí)興業(yè)銀行也表示綠色信貸只占業(yè)務(wù)很小的一部分。為什么到了今天，它的位置越來越高？
孟少陵：大家開始可能認(rèn)為綠色金融只是一個(gè)企業(yè)為了履行社會(huì)責(zé)任的舉措，但是我們現(xiàn)在感覺到它也是關(guān)系到一個(gè)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展以及核心競(jìng)爭(zhēng)力的問題。
興業(yè)銀行這幾年在這方面的探索，實(shí)際是把履行社會(huì)責(zé)任與通過創(chuàng)新提高金融產(chǎn)品服務(wù)結(jié)合起來，并在這個(gè)過程中摸索形成一種新的商業(yè)模式和盈利模式。
到今年3月末，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放節(jié)能減排貸款240.07億元，信貸質(zhì)量良好。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，興業(yè)銀行節(jié)能減排貸款支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1300萬噸，年減排二氧化碳3600萬噸，年減排化學(xué)需氧量（COD）60萬噸，年減排二氧化硫2400噸，年綜合利用固體廢棄物280萬噸，年節(jié)水量1800萬噸。其中，溫室氣體減排效果相當(dāng)于關(guān)閉83座100兆瓦火電站。
中國應(yīng)該盡快建立自己的碳交易機(jī)制
《21世紀(jì)》：合同能源管理(EPC)在中國面臨技術(shù)難題的同時(shí)，還面臨融資難題。興業(yè)銀行在這方面有什么經(jīng)驗(yàn)？
孟少陵：這個(gè)領(lǐng)域，我們有一些合作案例。比如節(jié)能服務(wù)商(EMC)模式，主要是通過與客戶簽訂節(jié)能服務(wù)合同，為客戶提供包括能源審計(jì)、項(xiàng)目設(shè)計(jì)、項(xiàng)目融資、設(shè)備采購、工程施工、節(jié)能量確認(rèn)和保證等一整套的節(jié)能服務(wù)，然后從客戶進(jìn)行節(jié)能改造后獲得的節(jié)能效益中收回投資和獲取利潤。但是在實(shí)踐中，有的EMC只想賣設(shè)備， 希望一次性收回成本并取得收益。這樣，銀行貸款給有節(jié)能技改需求的企業(yè)，而企業(yè)節(jié)能改造后產(chǎn)生的效益只是分批次還貸給銀行，把相關(guān)的責(zé)任全交由銀行來處理。這就脫離了EPC原本的概念。
《21世紀(jì)》：也就是說風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行了。
孟少陵：這是借用了EMC合同能源管理的辦法，實(shí)際上做的不是EPC。
但是即使是這種方式，我們也有相應(yīng)的產(chǎn)品——賣方信貸模式。比方說一個(gè)生產(chǎn)節(jié)能鍋爐的企業(yè)，使用鍋爐的工廠作為他的買方，銀行貸款給工廠，但是這個(gè)鍋爐生產(chǎn)廠家需要提供還款擔(dān)保。
至于碳金融方面，現(xiàn)在國際上的碳交易主要是通過CDM機(jī)制在運(yùn)作，2012年后國際間碳交易體制如何延續(xù)尚不明朗，所以我覺得，中國應(yīng)該引入類似CDM的機(jī)制，在國內(nèi)做碳交易。
《21世紀(jì)》：就是說在國內(nèi)也引入國際通行的碳交易機(jī)制？
孟少陵：對(duì)。國內(nèi)而言，各地方、各單位減排成本也是有高低差異的，我們可以運(yùn)用市場(chǎng)交易機(jī)制，實(shí)現(xiàn)整體減排成本的最小化，形成國內(nèi)的一種交易模式與標(biāo)準(zhǔn)。
假設(shè)每年的減排任務(wù)分解到地方，比方說某省今年GDP增長(zhǎng)多少，與此相匹配，今年碳的排放量預(yù)期控制在多少。到年底一對(duì)比，如果該省完成了GDP的預(yù)期目標(biāo)，而實(shí)際排放比預(yù)定的指標(biāo)低，那么低的這部分可以在市場(chǎng)上進(jìn)行交易。其他省份超過預(yù)定排放額度的部分，可以花錢向該省購買。推而廣之，這一套模式也可以細(xì)化到每個(gè)企業(yè)。
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