就在哥本哈根會(huì)議將陌生的低碳經(jīng)濟(jì)概念強(qiáng)力灌入本以為與己毫不相干的人們大腦中時(shí)，越來(lái)越多的中國(guó)環(huán)保企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始在商業(yè)銀行的金融服務(wù)戰(zhàn)略價(jià)值鏈中找到了自己的位置。
本月15日，中國(guó)銀行與環(huán)境保護(hù)部簽署了《關(guān)于支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的合作備忘錄》，以共同支持中國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的成長(zhǎng)。
中行董事長(zhǎng)肖鋼還在當(dāng)日同時(shí)舉行的“2009中國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展高峰會(huì)”上表示，未來(lái)中行將進(jìn)一步加大對(duì)有效益的低排放低污染項(xiàng)目、環(huán)保技改項(xiàng)目、環(huán)保設(shè)備、環(huán)保產(chǎn)品和環(huán)保技術(shù)研發(fā)的支持力度。而據(jù)他介紹，今年前9個(gè)月，中行僅向污水處理和河湖整治項(xiàng)目新增授信就達(dá)數(shù)百億元。
在環(huán)保部副部長(zhǎng)吳曉青看來(lái)，金融投向?qū)⒊蔀橛绊懎h(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素，綠色投資將成為今后我國(guó)投資戰(zhàn)略調(diào)整的必然選擇。
環(huán)保業(yè)的推動(dòng)力上世紀(jì)八九十年代，用比較傳統(tǒng)的工藝處理一噸污水的造價(jià)在2000元以上，而現(xiàn)在用新型的膜處理技術(shù)，處理每噸污水的投資已經(jīng)降至1000元以下；當(dāng)時(shí)，一套監(jiān)測(cè)系統(tǒng)要100多萬(wàn)元，而現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化之后，一套同樣的設(shè)備僅需約40萬(wàn)元……
“可想而知，如果沒(méi)有國(guó)內(nèi)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，全部依靠進(jìn)口，我國(guó)的環(huán)保事業(yè)是難以持續(xù)的。”中國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)劉啟風(fēng)回憶：“10年前，當(dāng)時(shí)的國(guó)家環(huán)?？偩钟妹绹?guó)50萬(wàn)美元的出口信貸買(mǎi)了一部監(jiān)測(cè)儀器，但是那時(shí)沒(méi)有人來(lái)?yè)?dān)保；而現(xiàn)在不同了，都是銀行主動(dòng)來(lái)支持環(huán)保企業(yè)。”
據(jù)中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告披露，2008年，整個(gè)銀行業(yè)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款額達(dá)到3710.16億元，貸款涉及環(huán)保項(xiàng)目2983個(gè)，3615戶環(huán)保企業(yè)從中受益。而進(jìn)入2009年，環(huán)保產(chǎn)業(yè)和環(huán)保企業(yè)更是借助國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)巨變的推動(dòng)，成為商業(yè)銀行貸款投放的重要去向。
據(jù)悉，截至2009年6月末，工行在新能源和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的項(xiàng)目貸款余額已近4000億元。建行則圍繞碳排放權(quán)交易大力開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，僅在風(fēng)能發(fā)電領(lǐng)域，建行投放的貸款就超過(guò)300億元；而自2008年3月在同業(yè)中率先實(shí)施“綠色信貸”工程后，目前交行授信客戶數(shù)和余額的綠色類(lèi)環(huán)保標(biāo)識(shí)覆蓋率均已超過(guò)99%……
并且，越來(lái)越多的事例表明，將“綠色信貸”作為長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，主動(dòng)退出“兩高一剩”行業(yè)，建立“信貸支持節(jié)能環(huán)保”的長(zhǎng)效機(jī)制，已經(jīng)成為當(dāng)前各行共同的戰(zhàn)略著眼點(diǎn)和卓有成效的實(shí)踐成果。
“現(xiàn)在，國(guó)家實(shí)行了適度寬松的貨幣政策，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資的條件和難度跟去年相比確實(shí)發(fā)生了一個(gè)質(zhì)的變化。”首創(chuàng)股份總經(jīng)理潘文堂告訴記者，今年首創(chuàng)與工行簽訂了并購(gòu)貸款的協(xié)議，目前他們正與一些銀行嘗試進(jìn)行特許經(jīng)營(yíng)權(quán)融資。
據(jù)了解，繼首創(chuàng)股份成為并購(gòu)貸款開(kāi)閘后的最早受益者之后，中國(guó)節(jié)能投資公司以及天津創(chuàng)業(yè)環(huán)保股份有限公司，亦于今年初獲得并購(gòu)貸款，從而使得環(huán)保產(chǎn)業(yè)成為銀行并購(gòu)貸款的大贏家。
“價(jià)值鏈”的中行樣本“現(xiàn)在我們很大一部分工作，是在研究整個(gè)中行支持企業(yè)‘走出去’的金融服務(wù)戰(zhàn)略價(jià)值鏈。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是如何通過(guò)金融服務(wù)帶動(dòng)勞務(wù)、技術(shù)和產(chǎn)品的出口。”中行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊主管徐海峰介紹說(shuō)。
據(jù)了解，目前在海外，凡涉及環(huán)保的工程金額都十分巨大，一二十億美元的污水處理工程、垃圾處理工程非常普遍。而當(dāng)國(guó)外政府或者部門(mén)沒(méi)有這么多資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)這個(gè)服務(wù)的話，那么誰(shuí)能提供資金就顯得非常重要。
然而，普遍的問(wèn)題在于：一些中資環(huán)保企業(yè)在境內(nèi)可能很強(qiáng)大，但它海外的分公司卻很弱小，想直接取得融資比較困難。此時(shí)，中行就可以通過(guò)它的“走出去金融服務(wù)戰(zhàn)略價(jià)值鏈”，即由中行海外分行向這些企業(yè)的分公司提供全國(guó)統(tǒng)一授信和融資；或者在境外向其提供收購(gòu)、并購(gòu)等業(yè)務(wù)支持，從而使之順利打通海外市場(chǎng)。
那么，這種“金融服務(wù)的價(jià)值鏈”究竟是一個(gè)怎樣的過(guò)程呢？
“我們通過(guò)一個(gè)機(jī)制———全球客戶經(jīng)理制來(lái)帶動(dòng)整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。中行的客戶經(jīng)理不只是在北京，而是在全球。比如，一家企業(yè)在美國(guó)設(shè)立了分公司，那么我們可以在紐約專門(mén)派一個(gè)人，他既能夠統(tǒng)籌這家企業(yè)在境外的業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)還能跟中行境內(nèi)的客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，形成海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的一體化全球客戶經(jīng)理機(jī)制。通過(guò)這種機(jī)制帶動(dòng)整個(gè)中資企業(yè)在境外的金融服務(wù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。”
記者在采訪中了解到，目前在中行這個(gè)價(jià)值鏈條上，為走出去的中資環(huán)保企業(yè)所能提供的金融服務(wù)，已經(jīng)涵蓋了包括貸款業(yè)務(wù)、出口買(mǎi)方信貸、全球統(tǒng)一授信、海外并購(gòu)融資、海外現(xiàn)金管理，以及保函、貿(mào)易融資、保理、進(jìn)口押匯等各具特色的金融產(chǎn)品。
以出口買(mǎi)方信貸為例，這個(gè)貸款是貸給國(guó)外進(jìn)口方的，使之有錢(qián)購(gòu)買(mǎi)中國(guó)的貨物，但在實(shí)際操作中，這個(gè)錢(qián)并不給進(jìn)口商，而是直接付給了中國(guó)境內(nèi)的出口商，在出口商出口貨物之后，國(guó)外進(jìn)口商按期給中行還款，從而為中資企業(yè)拓展海外市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了融資便利。
而對(duì)于動(dòng)輒幾十億美元的大型項(xiàng)目或并購(gòu)，中行在海外設(shè)立的銀團(tuán)貸款機(jī)制，則發(fā)揮強(qiáng)大作用。迄今中行分別在倫敦、香港和紐約設(shè)立了歐洲、亞太及美洲三大銀團(tuán)貸款中心，為中國(guó)企業(yè)走出去的大型并購(gòu)提供融資支持。
數(shù)據(jù)顯示，在2008年至2009年7月間完成的73起、涉資235億美元的海外并購(gòu)交易中，由國(guó)企發(fā)起完成的交易為38起，交易總額188億美元。而截至2009年10月底，中行項(xiàng)目融資總額達(dá)138億美元，其中支持中國(guó)企業(yè)在境外的并購(gòu)占據(jù)較大份額。
正是借助廣泛的代理行和海外分支網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)公司業(yè)務(wù)和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，中行為包括環(huán)保企業(yè)在內(nèi)的中資企業(yè)走出去，構(gòu)架出一個(gè)巨大的金融融資平臺(tái)。
銀行創(chuàng)新的挑戰(zhàn)數(shù)據(jù)顯示，2008年，我國(guó)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)1.41萬(wàn)億元，占當(dāng)年GDP的4.7%。在政策推動(dòng)下，未來(lái)一段時(shí)期，環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍將保持年均15%～20%的增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)“十二五”期間環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值可達(dá)4.9萬(wàn)億元左右。
顯然，中國(guó)正在步入環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，而這個(gè)產(chǎn)業(yè)是否健康、發(fā)展效率如何，在很大程度上決定了中國(guó)要以多大的代價(jià)來(lái)解決今天的環(huán)境問(wèn)題。
但值得注意的是，中國(guó)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段單位面積承受工業(yè)強(qiáng)度的壓力，已經(jīng)超過(guò)了任何一個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家歷史上完成工業(yè)化過(guò)程中所承受的壓力。中國(guó)的環(huán)保產(chǎn)業(yè)之所以不可能完全照搬國(guó)外的做法，就是因?yàn)樗豢赡苡闷渌麌?guó)家過(guò)去的解決方案來(lái)簡(jiǎn)單解決我們今天的問(wèn)題。
就目前而言，我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在尚處于初級(jí)發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)集中度低，且中小企業(yè)占比高達(dá)98%以上，管理能力薄弱。環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為對(duì)科技要求極高的行業(yè)，上述現(xiàn)狀直接導(dǎo)致了企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力普遍低下，制約了企業(yè)的發(fā)展和盈利。
而盡管我國(guó)的環(huán)保投資近年來(lái)有了很大進(jìn)展，但總量尚顯不足，渠道不夠暢通，尤其是缺乏比較固定的長(zhǎng)期的環(huán)保投資機(jī)制和渠道，影響了環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間。
“綠色信貸一個(gè)根本的核心點(diǎn)，就是要找到一個(gè)雙贏的機(jī)制。”中國(guó)環(huán)境規(guī)劃院副院長(zhǎng)王金南認(rèn)為，現(xiàn)在難度比較大的是，環(huán)保部門(mén)如何把有效的監(jiān)管信息、企業(yè)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)信息，有效及時(shí)地傳給信貸部門(mén)。
另一方面，商業(yè)銀行創(chuàng)新不足，貸款利率高、周期短，難以適應(yīng)城市公用環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)收益低、周期長(zhǎng)的特點(diǎn)。
據(jù)初步預(yù)測(cè)，“十二五”期間環(huán)保投資為3萬(wàn)億元以上；而如果能夠?qū)崿F(xiàn)我國(guó)政府向全世界承諾的，到2020年
GDP二氧化碳排放量降低40%到45%，則提高能效所需要的投入更是數(shù)額巨大。
實(shí)際上，當(dāng)面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)和盈利空間的時(shí)候，也對(duì)商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力提出了更大的挑戰(zhàn)。如何讓更多環(huán)保企業(yè)成為銀行金融服務(wù)戰(zhàn)略價(jià)值鏈中的一環(huán)，使之不僅受益于銀行服務(wù)，而且為銀行創(chuàng)造價(jià)值，仍需要銀行為創(chuàng)新付出艱辛。
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